Тинькофф платинум процентная ставка

Оглавление [Показать]

В этом обзоре пойдёт речь о карте Тинькофф Платинум, условиях пользования этой кредиткой и тарифах. На основании многочисленных отзывов на различных уважаемых ресурсах интернета будет составлен «портрет» карты в профиль и анфас. Информация будет полезна, как для владельцев одноименной кредитки, так и для желающих её получить (заказать кредитку онлайн можно здесь же). Для будущих клиентов подготовлен маленький бонус – информация о том, как оформить эту карточку на максимально выгодных для себя условиях.

Кредитный лимит макс. Ставка
мин.
Льготный период Годовое обслуживание
300000 12,9 55 590
рублей % дней руб.

Кредитка только по паспорту с доставкой на дом (в офис) от высокотехнологичного банка Тинькофф, обслуживающего своих клиентов через интернет

Банк объявляет 120 дней без процентов (льготный период) на погашение переведённого кредита из другого банка в рамках услуги «Перевод баланса»

Максимальный кредитный лимит 300000 руб. Плата за выпуск Бесплатно Возраст от 18 до 70 лет
Процентная ставка покупки 12,9—29,9% / снятие наличных 30—49,9% Годовое обслуживание 590 руб. Документы по паспорту
Льготный период до 55 дней SMS-информирование 59 руб.
Минимальный платёж до 8% , мин. 600 руб. Срок действия 3 года Программа лояльности Бонусная программа Браво
Льготный период на снятие наличных Нет Снятие наличных в банкомате за счёт кредита
свой / чужой
— / 2,9% + 290 руб. Процент на остаток средств клиента Нет
Варианты доставки:
почта / курьер
Да / Да Использование собственных средств Невозможно Кэшбэк (возврат средств) Нет
Преимущества Карта с чипом, быстрая доставка домой и на работу, один документ для оформления, лояльные требования в заёмщику, интересная бонусная программа, недорогое годовое обслуживание
Недостатки Комиссия за снятие кредитных средств, высокая процентная ставка, существенные санкции за просрочку платежа, существенная комиссия за смс-информирование, индивидуальный тарифный план

Подробнее о тарифах и условиях

Тинькофф Платинум

Кредитный лимит макс.:

рублей

Годовое обслуживание:

рублей

Кредитка только по паспорту с доставкой на дом (в офис) от высокотехнологичного банка Тинькофф, обслуживающего своих клиентов через интернет

Обзор карты

Банк объявляет 120 дней без процентов (льготный период) на погашение переведённого кредита из другого банка в рамках услуги «Перевод баланса»

Условия кредитования

Максимальный кредитный лимит

Процентная ставка

покупки 12,9—29,9% / снятие наличных 30—49,9%

Льготный период

до 55 дней

Минимальный платёж

до 8% , мин. 600 руб.

Льготный период на снятие наличных

Нет

Варианты доставки: почта / курьер

Да / Да

Обслуживание карты

Плата за выпуск

Бесплатно

Годовое обслуживание

590 руб.

SMS — информирование

59 руб.

Срок действия

3 года

Снятие наличных в банкомате за счёт кредита свой / чужой

-/2,9% + 290 руб.

Использование собственных средств

Невозможно

Требования к владельцу

Возраст

от 18 до 70 лет

Документы

по паспорту

Бонусы

Программа лояльности

Бонусная программа Браво

Процент на остаток средств клиента

Нет

Кэшбэк (возврат средств)

Нет

Карта с чипом, быстрая доставка домой и на работу, один документ для оформления, лояльные требования в заёмщику, интересная бонусная программа, недорогое годовое обслуживание

Комиссия за снятие кредитных средств, высокая процентная ставка, существенные санкции за просрочку платежа, существенная комиссия за смс-информирование, индивидуальный тарифный план

Подробнее о тарифах и условиях

О флагманской кредитке Банка Тинькофф не слышал разве только глухой (извините за каламбур). Не увидеть изображение карточки тоже надо было постараться в период активной рекламной компании карточки в интернете, сми и в различных общественных местах необъятной России. Число держателей кредитки исчисляется миллионами человек, а брэнд  Тинькофф стал одним из самых узнаваемых среди широких слоёв населения (все карты, выпускаемые банком).

Почему количество владельцев кредитки растет, и какие характеристики этого банковского продукта привлекают внимание потенциальных клиентов банка? Давайте рассмотрим подробнее. Начнём с сухих фактов, а по ходу обзора будем “смачивать” их различными комментариями.

Основные тарифы и условия по карте Тинькофф Платинум

Здесь мы разберём тарифы и условия кредитной карты, чтобы для её владельцев (настоящих или будущих) всё было максимально прозрачно.

Основные характеристики, условия, тарифы
1.Кредитный лимит до 300 000 рублей
2.Льготный период кредитования 55 дней
3.Быстрое оформление карты без справок и визита в банк
4.Бесплатная доставка карты почтой или курьером
5.Погашение кредита без комиссий
6.Минимальный платеж по карте до 8%
7.Индивидуальный тариф
8.Программа лояльности клиентов банка «Браво»
9.Бесплатные интернет банк и мобильный банк
10.Услуга перевода кредита из другого банка (Перевод баланса)

Информация из этой таблицы красочно представлена на главной странице официального сайта банка и показывает потребителю лучшие стороны карточки, как обычно бывает у любого банковского продукта.

Взглянем на характеристики карты подробнее.

1. Кредитный лимит до 300 000 рублей

Здесь ключевое слово «до», так редко кому удавалось получить карточку с таким лимитом. Из сотен прочитанных отзывов не было зафиксировано не одного подобного случая. Пусть даже вам назначат небольшой лимит, это не большая проблема. Банк официально заявляет на своём сайте:

«При условии активного использования карты и своевременного погашения задолженности, со временем, кредитный лимит может быть увеличен».

Большей проблемой является то, что вы до последнего момента не узнаете сумму своего доступного кредитного лимита. Возможно, она окажется для вас сюрпризом – после приезда к вам курьера с кредитным договором и картой или после доставки вам карты почтой России. Многочисленные отзывы это подтверждают. Ради справедливости необходимо отметить, что такое положение вещей практически у всех банков – вы узнаете свой кредитный лимит лишь после рассмотрения банком вашей информации в анкетных данных и вашей кредитной истории.

2. Льготный период кредитования 55 дней

Банк предоставляет льготный период по кредитной карте (и другим своим кредиткам) 55 дней, что является обычной практикой банков. Бывает, конечно, и побольше, но это, скорее, исключение из правил. Здесь гораздо интереснее другое: на какие операции по пластику распространяется льготный период, а на какие нет?

На этот момент необходимо обратить пристальное внимание!!! Это один из камней преткновения, о который спотыкаются многие владельцы кредиток Тинькофф (и не только). И всё потому, что НА СНЯТИЕ НАЛИЧНЫХ С КАРТЫ ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД НЕ РАСПРОСТРАНЯЕТСЯ! Еще льготный период кредитования не распространяется на переводы денег с карты на карту (Card2Card) или счёт любого другого банка.

Банк Тинькофф предупреждает на своём сайте:

«Безналичная оплата товаров и услуг — самый выгодный способ использования кредитной карты. Мы рекомендуем использовать кредитную карту для безналичной оплаты товаров и услуг в торговых точках, принимающих банковские карты.»

Именно при оплате картой в различных торговых точках будет действовать 55-дневный льготный период. Кроме этого, если за безналичную оплату товаров и услуг с вас банк не берёт никаких комиссий (эта операция бесплатна для кредитных карт всех банков), то за снятие наличных с карты Платинум в банкоматах придётся заплатить дополнительную комиссию – 2,9% + (плюс к этому проценту) 290 рублей.

Снятие наличных вообще не является типовым случаем для кредитных карт, поэтому в некоторых банках комиссию за эту операцию называют штрафом.

Если развивать тему льготного периода дальше, то беспроцентный период в 55 дней вы сможете получить только тогда, когда сделаете какие-либо покупки картой в самый первый день месяца, ещё его называют расчетным месяцем. А в следующем месяце банк даёт вам 25 дней на оплату взятого кредита. Схема льготного периода приведена на картинке ниже, взятой с сайта банка Тинькофф.

По данной схеме работают сейчас абсолютное большинство банков, выпускающих кредитные карты.

Неплохо в “платиновой” карточке и то, что кредит по ней является возобновляемым, т.е. взяв, условно, в первом месяце кредит на определённую сумму в рамках кредитного лимита карты, вы можете во втором и в третьем (и так далее) месяце расплачиваться картой в кредит. Нужно лишь придерживаться нескольких условий – каждый месяц вы должны заплатить банку минимальный платеж по карте (заранее оговаривается в условиях пользования картой) и общая сумма кредита не должна превышать сумму максимального кредитного лимита по карте, иначе карта заблокируется. Ну и конечно, если вы оплатите всю сумму кредита в течение льготного периода – для вас этот кредит будет бесплатным, в противном случае вы будете оплачивать проценты за кредит в соответствии с тарифами по карте.

3.Быстрое оформление карты без справок и визита в банк

Кликните для увеличения

Этот пункт полностью соответствует реальности. Оформить анкету вы можете на сайте банка в считанные минуты. Анкета не слишком большая и нудная, но придется немного потрудиться. С клиента потребуется паспортные данные, прописку и ещё некоторые данные о работе и доходах – в общем, стандартная процедура. Указывайте правильные номера телефонов — большая вероятность, что из банка вам будут звонить и задавать различные вопросы.

Кликните для увеличения

Если вы получили персональное приглашение по почте от банка, то достаточно ввести номер этого приглашения (https://www.tcsbank.ru/anketa/) для облегчения заполнения своих анкетных данных – они частично будут присутствовать в анкете на сайте.При желании, можно заполнить анкету вручную (анкета присылается вместе с приглашением) и отправить её по почте (обычной, не электронной) по адресу банка. Если интернет вам не доступен, то, наверное, это единственное возможное решение.

Кстати, многие в отзывах, проявляют своё недовольство при получении на своё имя приглашения от банка, недоумевая, откуда тот взял данные о человеке и месте его проживания. На что банк на своём официальном сайте отвечает:

Так что, банк в данном случае ничего не нарушает.  Другое дело, что любому человеку может прийти письмо, что «вам одобрен кредит» от банка, даже если этот человек его (кредитку) не оформлял. Тут человек и «хватается за голову». Всё таки банку надо быть в вопросах продвижения своих услуг поаккуратнее. 

Кликните для увеличения

Одобрение по вашей заявке, как правило, приходит в течение нескольких суток. О нём вас постараются оповестить всеми возможными способами, и на сайте, и смс-сообщением, и просто телефонным звонком. Банк работает с каждым клиентом. Проверить статус заявки каждый желающий может и сам, указав в соответствующей форме свой номер, информация придёт к вам по sms. Читайте расширенный материал о проверке статусе заявки здесь. Кстати, одобрение в некоторых случаях вы можете получить и в считанные минуты (2 минуты). Для этого, по информации на сайте, вам надо иметь аккаунт в известных соцсетях.

4.Бесплатная доставка карты почтой или курьером

Это неоспоримое преимущество этого продукта. Доставка может быть осуществлена практически в любой (но не в каждый) населённый пункт России: либо курьером, либо почтой РФ. В первом случае  с вами созвонится представитель банка (курьер) и выяснит удобное для вас время и место получения карты. Курьер привезёт вам уже готовую карту (на карте будет выгравировано ваше имя и фамилия на латинице) и договор. Представитель банка сделает сам копию вашего паспорта (об этом не надо вам заранее заботиться) и передаст ее в банк вместе с подписанным договором.

ВНИМАНИЕ! С момента подписания вами договора и получения карточки, вы ещё не являетесь её владельцем. Для этого надо её активировать. Если вы по каким то причинам передумали и не хотите стать держателем карты, т.е. вступать в договорные и финансовые отношения с банком, то просто не активируйте её и отложите подальше. Она останется просто куском пластика.

Чтобы начать пользоваться карточкой сразу в день встречи с представителем банка, после подписания договора, вы должны её активировать. Уведомление о возможности активации карты банк вышлет на ваш сотовый по sms. Для активации достаточно позвонить по бесплатному номеру банка 8(800) 555-777-1 и, после непродолжительного разговора с сотрудником центра обслуживания, карту активируют (спросят ваши данные и, возможно, ещё какую-либо необходимую информацию, например коды доступа и прочее) и сообщат вам ПИН-код – ваш пароль доступа к карте в банкоматах и точках оплаты.

Подробную информацию о процедуре активации по интернету (или телефону) ПО ШАГАМ вы можете узнать в этой статье.

5.Погашение кредита без комиссий

Погасить задолженность по кредиту держатель карточки  может через любого из партнеров банка, список которых есть на сайте банка в разделе «Пополнение». Также список вам отправят вместе со счетом-выпиской.

Счет-выписка – бесплатная услуга банка для удобства контроля своих средств на счёте и своевременной оплаты за кредит. Она приходит ежемесячно из банка на почту РФ (доставка в течение 15 дней со дня выписки) или электронный адрес (в формате PDF в течение 3 дней со дня выписки). Выписка формируется за прошлый месяц (расчетный период). В ней указывается сумма минимального платежа по кредиту, окончательная дата поступления платежа в банк и другая справочная информация по состоянию счёта. В счет выписке банка вложены готовые к оплате (все реквизиты банка заполнены) на почте РФ квитанции: заполненная квитанция для оплаты минимального платежа и пустая квитанция для оплаты произвольной суммы. От доставки выписки по почте России можно отказаться с помощью интернет банка или по звонку на бесплатный круглосуточный телефон Центра обслуживания клиентов: 8(800) 555-10-10.

Наиболее известные из партнёров: QIWI, Почта России. Список партнёров внушителен. В любом случае, перед платежом необходимо убедится в отсутствии комиссии при пополнении выбранным вами способом. Банк гарантирует отсутствие своей комиссии при приёме платежа, посредник же (платёжный автомат), может взять с вас комиссию, размер которой должен быть указан перед платежом. Вышеуказанные партнёры действительно не берут комиссию за перевод средств на ваш счет в банке – проверено. Здесь лучше придерживаться принципа — доверяй, но проверяй.

Очередной платёж по карте можно делать без ожидания формирования выписки. Сумму очередного платежа и его окончательную дату можно узнать через автоматизированную систему голосового обслуживания, в интернет банке или в центре обслуживания клиентов. Думаю, не надо дополнительно говорить о вреде просрочки платежа для кошелька владельца карты, т.к. это приведёт к штрафным санкциям в соответствии с тарифами.

Список актуальных способов пополнения и другие интересные подробности по этой теме можно узнать здесь.

Самый легкий и удобный способ погасить задолженность по карте – воспользоваться возможностью перевода средств с карты любого банка, иными словами – стянуть деньги с карты посредством Card2Card перевода. Эта операция делается без комиссии со стороны банка, но надо учесть, что ряд банков может брать комиссию за стягивание средств с дебетовых карточек. К счастью, Сбербанк подобную комиссию не берёт (наверное, у каждого человека есть карта Сбербанка), но надо учесть, что за раз вы можете стянуть не более 30 000 рублей со сбербанковских карточек.

Узнайте, как пополнять любые карты бесплатно, чтобы не тратить своё время на посещение Почты и прочих партнёров.

6.Минимальный платеж по карте до 8%

Минимальный платёж не самый низкий на рынке карт (конкуренты предлагают в среднем по рынку 5%), и устанавливается в индивидуальном порядке (обычно 6%). Надо постоянно иметь в виду, что обязательный ежемесячный платёж надо банку гасить, иначе владелец карты Тинькофф банка сразу поменяет статус с благонадёжного держателя карты на должника и нарушителя. Предупреждения (а порой и угрозы, судя по отзывам) на вас будут сыпаться постоянно. В любом случае, о необходимости очередной оплаты вам забыть не дадут. Самый лучший вариант, несомненно, погашение всего долга в течение льготного периода. Независимо от суммы кредита, минимальный платёж должен составлять не менее 600 рублей по условиям банка.

Рассчитать платёж просто, если вы получили карту и купили  по ней в кредит товаров на 10 000 рублей, то в течение 25 дней после окончания текущего расчётного месяца необходимо внести на счет 800 рублей (сумма не должна быть меньше 600 р. в любом случае). После этого вы можете продолжать спокойно пользоваться картой и не платить штрафы банку за просрочку.

К счастью, напрягаться и рассчитывать платёж не обязательно, т.к. банк укажет его в счёте-выписке в начале следующего месяца. По возможности, надо стараться погашать задолженность каждый месяц максимально возможными для вашего бюджета платежами, т.к. если вносить только минимальный платеж, то срок оплаты кредита банку и сумма самого кредита растянется на долго. Штраф за неоплату минимального платежа 590 рублей. Если вы неоплатили минималку второй раз подряд, то извольте оплатить штраф 1% от задолженности + 590 руб. за третий раз подряд и далее 2% от задолженности + 590 руб. Процентная ставка за неоплату минимального платежа становится 0,2% в день (умножте на 365 и получите штрафной годовой процент).

7.Индивидуальный тариф

Это очередная фишка банка. Можно искать сколько угодно – но на официальном сайте намёков на тарифы по карте Платинум вы не найдёте (подробнее о тарифных планах). Условия по вашей карте и проценты будут прописаны в кредитном договоре, который вам пришлют вместе с картой – они индивидуальны для каждого клиента. Вот пример условий по кредитке:

  • процентная ставка при оплате по безналичному расчету (после истечения льготного периода) 28,9% годовых;
  • за снятие наличных в банкомате – 36,9% годовых плюс процент от суммы снятия (см. выше);
  • стоимость годового обслуживания 590 рублей, (за первый год может не взиматься);

Кстати, банк по просьбе клиента может перевести его на тариф с бесплатным обслуживанием ТП 6.7, о чем можно попросить в чате или во время звонка на горячую линию. Это можно сделать сразу после получения карточки или позже. Согласно тарифу ТП 6.7, у основной и дополнительной карты бесплатное годовое обслуживание, но при этом устанавливаются фиксированые годовые проценты при оплате безналом (24,9%) и снятии наличных (32,9%).

Единственный нюанс – перевод на бесплатный тариф возможен, судя по отзывам, далеко не для всех клиентов. О причинах отказа вам скажут вряд ли (это зависит от того, как часто клиент пользуется карточкой, допускает ли просрочки и т.д.), но если вы очень хотите сделать карточку бесплатной, то смотрите чуть ниже.

Внимание! Допуслуги по карте:

  • Оплата за смс-банк – 59 рублей ежемесячно;
  • Страхование владельца карты от потери работы – 0,89% от суммы кредитного лимита ежемесячно.

Остановимся на этих двух дополнительных услугах поподробнее.

SMS-уведомления, конечно, штука хорошая. Вы всегда можете моментально проверить действия продавца с вашей картой при оплате за товар или услугу — сумма текущей оплаты вам придёт sms-кой на сотовый, если услуга sms-банк у вас активирована. Данная услуга хороша и очень полезна при постоянном использовании кредитной карты.

Если же вы будете использовать карту редко, то от sms-уведомлений есть смысл отказаться. Вы переплатите в год 468 рублей, а если вы с этой суммой влезете в кредит (например, забыли погасить эту пустячную сумму вовремя) и, не дай бог, получите за это штрафные санкции (под 600 рублей за задержку минимального платежа), то в год вы уже оплатите побольше 1000 рублей.

Чтобы отказаться от допуслуги смс-уведомления (смс-банк), просто отметьте это в кредитном договоре (там должно быть возможность отказа от данной услуги, спросите у представителя банка) или просто позвоните в центр обслуживания и откажитесь.

Рассмотрим второй пункт. Это дополнительная услуга  по страхованию владельца пластика от возможных проблем с работой на случай лишения постоянного источника дохода. Наверное, есть смысл сразу от этой услуги отказаться, иначе вы будете «работать» на банк ещё долгое время.

Дельный совет: Хотите узнать, какой тариф по карте Платинум будет у вас – оформите онлайн заявку на неё и ждите её доставки вам домой (или на работу), а если ставки окажутся непомерно высоки, просто не активируйте кредитку. Уже владея этой информацией, лучше принять решения ещё до доставки вам карты, т.к. по «Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт в Тинькофф Банке  банк вправе потребовать от клиента компенсировать расходы на выпуск и доставку кредитной карты (п.2.3).

8.Программа лояльности клиентов банка «Браво»

В настоящее время многие банки предлагают свои программы лояльности для того, чтобы заманить и удержать клиента. Чтобы клиент – владелец карты действительно был удовлетворён сервисом и её возможностями, программа лояльности должна приносить реальную выгоду для него.

Бонусная программа «БРАВО» позволяет накапливать баллы за покупки по карте Платинум и компенсировать ими ранее совершенные покупки. Все держатели платиновых карт подключаются к программе автоматически при получении и активации карты. Участие в данной бонусной программе бесплатно.

Смысл программы в следующем: вам возвращается 1% от потраченной суммы по карточке (только за покупки товаров и услуг) и начисляется эта сумма в качестве баллов БРАВО. Например, вы купили товаров  в месяц на 10 000 рублей — в конце следующего месяца 100 баллов БРАВО будут начислены вам на кредитку и их можно использовать для компенсации покупок. Накопленные баллы можно использовать для компенсации покупок в категориях: железнодорожные билеты и рестораны.

Компенсировать можно только полную стоимость покупки, частичная компенсация не допускается.

Допустим, вы уже купили билет на поезд за 1500 рублей и у вас есть 1600 баллов БРАВО. Вы можете компенсировать покупку билета этими баллами в интернет банке (с помощью виджета «Баллы «БРАВО») и в итоге ваш кредит на карте по этой покупке снизился до 0 рублей и у вас ещё осталось в запасе 100 баллов. Неплохо, но применение у данной программы довольно ограниченное, не так много людей питаются в ресторанах. Но тем, кто часто ездит на поездах – то что надо! Кстати, можно возвращать до 30% бонусов от покупки, если торговая точка находится в списке спецпредложений (активируются в интернет-банке), но это актуально для жителей крупных городов.

Для желающих разобраться со всеми тонкостями бонусной программы предлагается ознакомиться с её подробным обзором.

9.Бесплатные интернет банк и мобильный банк

В век цифровых технологий и широкого распространения интернета, который стал доступен практически любому человеку, интернет банк стал обязательным дополнением к кредитной карте. Мобильный банк – это, скорее дань моде, но тоже полезная штука (это, фактически, интернет банк, адаптированный под конкретную модель телефона, или, скорее, платформу (операционную систему), на которой телефон базируется). Интернет банк у банка есть и он бесплатен, что весьма отрадно. Описание данных услуг – это тема для отдельной статьи. Банк же, судя по новостям, постоянно развивает и усовершенствует свои сервисы, что не может не радовать, и .

10.Услуга перевода кредита из другого банка (Перевод баланса)

Банк предоставляет услугу перевода баланса (ПБ) из другой кредитной организации (кредит потребительский или по карте) новым или действующим клиентам на выгодных условиях – первые 4 месяца (120 дней) платить за кредит не надо (только обязательный минимальный платёж). На сайте банка при этом приводится расчет с очень даже неплохой выгодой для клиента. Это действительно привлекательная услуга (которая может увеличить количество клиентов у банка), но у неё есть подводные камни. Рекомендую ознакомиться с подробным обзором услуги перевода баланса, чтобы сделать окончательные выводы о её целесообразности.

Как оформить?

Итак, мы рассмотрели основные характеристики карты Тинькофф Платинум. Именно они приведены (конечно же, без таких подробных комментариев) на официальном сайте (эта карточка является флагманским продуктом банка). Делать выводы вам, а автор статьи сделает своё заключение в конце, а пока пробежимся по не менее интересным характеристикам карты и подытожим всю информацию о ней.

Рассмотрим условия получения пластика и величину кредитного лимита. Минимальный возраст от 18 года, а максимальный до 70 лет – неплохо, обычно верхняя планка 65. Думаю, что клиентов в 70 лет у банка немного, тем более, кредитный лимит пенсионерам вряд ли назначат высокий, если даже работающим с зарплатой 35 т.р. выдают 8 тысяч рублей максимального кредитного лимита по карте (странность программы оценки платёжеспособности клиента).

Банк не требует документов для подтверждения платёжеспособности, достаточно паспорта – куда уж меньше. Трудно однозначно сказать – плюс это или минус. По словам представителя банка на одном известном сайте:

Так же представитель банка, комментирующий отзыв говорит о том, что решение принимает компьютерная программа, принимая во внимание различные факторы из вне. Маленький до неприличия кредитный лимит – это основная проблема, на которую жалуются владельцы карточки, наряду с большими кредитными процентами и, порой, грубостью в отношении к держателям карт, по той или иной причине просрочившим платежи. Увеличить кредитный лимит можно активно пользуясь картой, таким образом, делая свою положительную кредитную историю при отсутствии таковой, и возможно, банк вам поднимет кредитный лимит.

Кстати, для тех, кто собирается получить карточу (или продлить) будет полезна статья о том, как это можно сделать бесплатно и на выгодных для себя условиях.

Заключение (рекомендации будущим владельцам)   

Во время написания этой статьи мне не хотелось впадать в эмоции, а подойти к описанию карты объективно, учитывая положительные и отрицательные отзывы. По моему мнению, эта карточка подойдёт жителям удалённых от крупных городов и посёлков населённых пунктов, где предложений подобных продуктов немного. Всё-таки это кредитка, которой присущи свои преимущества, да и получить её можно только по паспорту, хоть и с маленьким кредитным лимитом ( может, конечно и повезти, но со временем его можно увеличить). Тем, кому нет возможности подтвердить свою платёжеспособность, эта карта тоже отличный вариант, а таких людей не мало. Ну а чтобы не было проблем с банком – следите за своими тратами и главное, оплачивайте картой покупки, а не снимайте с карты наличку в банкоматах, так будет дешевле и спокойнее. Не помешает и внимательно ознакомится с условиями пользования карты – потратьте на это один час своего времени, будете осведомлены, значит не потеряете своих кровных. Заказать онлайн вы можете сейчас (переход по ссылке на официальный сайт).

Нельзя не отметить возможность сделать обслуживание карты полностью бесплатным и такую любопытную услугу, добавившую популярности этой карточке, как перевод баланса (перекредитование).

Кстати, для новых держателей платиновой и для тех, кому она будет перевыпускаться на новый срок действия, банк подготовил отличный бонус – теперь карточка оснащена технологией бесконтактных платежей PayPass.

На сегодняшний день банк полностью оправдывает свою высокотехнологичность и уникальность. Постоянно развиваются и занимают первые места в различных рейтингах интернет-банк и мобильный банк (на различных программных платформах), выпускаются конкурентоспособные финансовые продукты, улучшается поддержка своих клиентов. Всё это видно невооружённым глазом и поднимает доверие к банковским продуктам банка. Так что присмотритесь повнимательнее, это действительно достойная банковская карта.

.

Актуальность: Ноябрь 2018

Кредитная карта Тинькофф Платинум на данный момент – флагманский продукт банка, который позиционируется, как удобная кредитка для безналичных платежей с удобным дистанционным обслуживанием.

Тинькофф Платинум – платиновая карта MasterCard World. Это значит, что её принимают к оплате в любой точке планеты.

Главные её преимущества – простота оформления и большой кредитный лимит.

Внешне она выглядит как банковская карта стандартного размера, платинового цвета, в верхнем левом углу – логотип и название банка ТКС, в правом углу – надпись «PLATINUM».

Ниже располагаются контакты чипа, номер, срок действия, ваше имя в английской транскрипции и логотип платежной системы МастерКард.

Условия пользования

  • Лимит по кредитке – до 300 000 руб.
  • Процентная ставка по кредитной карте – до 28,9% годовых для безналичного расчета.
  • Минимальный платеж до 8% (оплачивается ежемесячно).
  • Начисление бонусных баллов 1% за любые покупки, 1 балл=1 руб.
  • Интернет-банкинг и мобильный банк – бесплатные.
  • Обслуживание – 590 р. в год.
  • Возможность выпуска дополнительной карты.
  • Дополнительная услуга – СМС-оповещения, стоит 59 руб. в месяц.

Открыть кредитную карту и получить возможность тратить 300 000 руб. вряд ли получится, сумма лимита будет значительно меньше.

Лимит рассчитывается индивидуально с помощью автоматизированной системы, которая анализирует кредитную историю клиента и анкетные данные.

Но чем дольше вы используете Тинькофф Платинум без задолженностей и проблем – тем выше шанс на увеличение этой суммы.

к содержанию ↑ Как начисляются проценты?

Тарифы едины для всех клиентов, вне зависимости от лимита. Но есть один важный момент – указанная выше ставка распространяется только на безналичные траты, то есть непосредственно оплата с карты покупок в магазинах и интернете.

Собираясь взять кредитную карту Тинькофф, следует понимать, что от снятия наличных нужно отказаться, так как для них процентная ставка намного жестче.

Правила пользования указывают, что за саму операцию обналичивания взимается комиссия в 2,9% от снимаемой суммы плюс 290 руб., а процентная ставка возрастает до 36,9% годовых.

По этой причине отзывы по кредитной карте Тинькофф Платинум бывают весьма негативными.

к содержанию ↑ Условия выдачи

Получение кредитной карты ТКС одно из самых простых на рынке – нужно лишь заполнить на сайте анкету, дождаться звонка и решения по заявке.

Подтверждать платежеспособность и указывать источники дохода не требуется, кредитки выдаются от совершеннолетия и до 70 лет.

Доставляют ее курьером или почтой. Чтобы пользоваться картой – нужно ее активировать на сайте www.tinkoff.ru.

Если банк Тинькофф отказывает вам в кредитной карте, значит у вас слишком плохая кредитная история или вы предоставили недостоверные данные о себе.

к содержанию ↑ Льготный период

Как и у многих схожий продуктов, у Тинькофф Платинум есть льготный период – если в течение 55 дней с первого дня месяца, в котором вы совершили покупку, вы полностью закроете задолженность по кредитной карте по этой операции – процент будет нулевой.

Льготный период распространяется лишь на безналичный расчет.

к содержанию ↑ Как обналичить карту?

Есть способ обналичить без процентов деньги со счета, для этого понадобится дополнительная карта, причем дебетовая:

  • Создаете QIWI-кошелек. Если он у вас уже есть – зайдите в него.
  • Выберите вкладку «Пополнить кошелек».
  • Найдите пункт «Банковской картой» и выберите его.
  • Введите реквизиты для перечисления – номер кредитки, срок действия и CVV2-код.
  • Выберите сумму, которую вам нужно обналичить.
  • Подтвердите операцию.
  • Далее в меню QIWI-кошелька выберите вкладку «Вывести».
  • Найдите пункт «На банковскую карту».
  • Укажите реквизиты дебетовой карты и совершите перевод на нее, а затем снимите с нее наличные через банкомат.

Схожие операции можно проводить и с другими электронными платежными системами, такими как Яндекс-Деньги или Webmoney. Если посчитать проценты по кредитной карте, то так будет намного выгоднее. А если сделать досрочное погашение задолженности – дополнительных плат не будет вовсе.

к содержанию ↑ Штрафы и нарушения

Основные нарушения по кредитным картам Тинькофф состоят в неуплате минимального ежемесячного платежа. Его сумма устанавливается банком, но не более 8% от долга и не менее 600 руб.

Если есть просрочка – назначается штраф 590 руб., за второй месяц неоплаты – 590 руб. плюс 1% от задолженности, а за следующие месяцы – все те же 590 р. и уже 2% от долга.

Может быть назначен и ежедневный штрафной процент – 0,2% от задолженности, сумма за достаточно долгий срок «набегает» внушительная.

к содержанию ↑ Страхование

При заключении договора с банком «Тинькофф Кредитные Системы» следует обратить внимание на такой пункт, как «страхование кредитной карты». Страховой случай тут – потеря работы или источника постоянного дохода, но услуга не бесплатна и с вас будут взимать 0,89% от размера задолженности ежемесячно.

Оформление Тинькофф Платинум возможно ТОЛЬКО на официальном сайте: www.tinkoff.ru

к содержанию ↑ Бонусная система

За некоторые покупки вы получаете баллы в Тинькофф Платинум. Балловая программа позволяет возвращать часть денег от покупок (от 1 до 30%) обратно на счет.

Посмотреть информацию по начисленным баллам можно в интернет-банке через вкладку «Баллы «Браво».

к содержанию ↑ Как разблокировать?

Для этого позвоните в 8 (800) 555-777-1 или +7-495-648-11-11 и сотрудники горячей линии помогут решить этот вопрос.

к содержанию ↑ Как положить деньги на счет?

Положить деньги на кредитную карту Тинькофф или совершить оплату с карты на карту можно через многочисленных партнеров Банка (их список есть в счете-выписке) или на официальном сайте банка.

Оформить карту можно ТОЛЬКО на официальном сайте www.tinkoff.ru

Тинькофф Платинум – это кредитный продукт, предназначенный для совершения покупок. Правильное его использование позволит тратить заемные средства, не уплачивая процентов. Все условия кредитной карты Тинькофф Платинум есть на сайте банка, в личном кабинете (если кредитка уже имеется в наличии) и кредитном договоре.

Проценты по карте Тинькофф Платинум

При правильном использовании кредитки клиент может тратить заемные средства, не уплачивая процентов. Перед применением продукта необходимо подробно изучить условия и договор с банком. Единый процент по кредитной карте Тинькофф Платинум не установлен. Все зависит от типа совершаемых платежей:

  • 0% за покупки с кредитки в течение льготного периода при выполнении всех условий банка;
  • от 15 до 29,9% годовых – за оплату совершаемых покупок по окончанию беспроцентного периода или в случае невыполнения дополнительных условий;
  • от 30,0 до 49,9% годовых – при снятии наличных и за иные операции, если не внесен минимальный платеж (за обналичивание дополнительно взимается комиссия за каждую операцию в момент снятия).

Нулевая процентная ставка кредитной карты Тинькофф Платинум не действует на операции по снятию денег и некоторые другие действия:

  • переводы с кредитки на другие карты;
  • в счет обслуживания кредитов (за исключением программы рефинансирования);
  • переводы на мобильный кошелек Тинькофф банка;
  • переводы физлицам на банковские счета;
  • операции с ценными бумагами (в том числе через брокеров и дилеров);
  • переводы на электронные кошельки;
  • иные операции, представленные в Перечне.

Действующие условия и проценты карты Тинькофф Платинум позволяют при определенных обстоятельствах пользоваться заемными средствами бесплатно. Для этого необходимо, чтобы:

  1. Задолженность по конкретной покупке была погашена в беспроцентный период.
  2. В период действия грейс-периода вносились минимальные платежи.

Невыполнение любого из условий приводит к начислению процентов по базовой ставке в зависимости от типа операции.

Минимальный платеж

Обязательное условие действия беспроцентного периода – ежемесячная уплата минимального платежа при наличии задолженности. Размер его для каждого клиента устанавливается индивидуально. Общие условия пользования Тинькофф Платинум таковы, что минимальный платеж не может превышать 8% от суммы общей задолженности (минимум – 600 рублей).

Посмотреть, сколько нужно внести, чтобы не закончился грейс-период, можно в выписке банка. Там указывается точная сумма, кратная 100 рублям. Размер округляется всегда в сторону повышения. Например, если по процентам он составляет 623 рубля, то оплатить нужно 700 рублей. Но размер минимального платежа не должен превышать общую сумму оставшейся задолженности.

Если клиент не внес минимальный платеж Тинькофф Платинум, ему начисляется штраф в размере 590 рублей. Исключение – если общий остаток задолженности не превышает 150 рублей. Кроме штрафа начисляется неустойка в размере 19% годовых на всю сумму кредита с момента просрочки минимального платежа.

Неоплата обязательного минимума приводит к тому, что беспроцентный период Тинькофф Платинум заканчивается, а на всю сумму задолженности начинают начисляться проценты в рамках базовых ставок.

Льготный период кредитной карты Тинькофф Платинум

Возможность совершать покупки, не уплачивая банку проценты, — главный плюс большинства кредиток. Клиент может позволить себе купить все необходимое в пределах лимита при отсутствии достаточной суммы, а потом вернуть деньги, не переплачивая. Такая возможность существует благодаря наличию льготного (беспроцентного, грейс) периода. Для каждой кредитки он устанавливается индивидуально.

Льготный период кредитной карты Тинькофф Платинум может достигать 55 дней. Длительность может меняться в зависимости от совокупности факторов:

  • время совершения трат;
  • дата получения ежемесячной выписки;
  • выполнение условий действия льготного периода.

Действовать грейс-период Тинькофф Платинум начинает не с момента покупки, а с даты получения выписки. То есть, чем позже будет совершен платеж с момента оформления очередной выписки, тем меньше дней останется у клиента для оплаты задолженности.

Рассчитать личный беспроцентный период можно прямо на сайте банка в специальной форме:

Для этого достаточно указать дату получения ежемесячной выписки. На экране появится график со следующими временными отрезками:

  • месяц на траты (это расчетный период Тинькофф Платинум, равный сумме дней между получением выписки за два соседних периода);
  • выгодный возврат (время для внесения минимального платежа или полного погашения задолженности).

Если в период выгодного возврата клиент вносит только сумму минимального платежа, то по истечению его срока беспроцентный период карты Тинькофф Платинум заканчивается, а на сумму задолженности начинают начисляться проценты. Полное погашение кредита позволяет вновь пользоваться заемными средствами по льготной ставке.

Овердрафт

По всем кредиткам Тинькофф банк предусмотрен только «неразрешенный» (технический) овердрафт – клиент может перерасходовать деньги и выйти за рамки разрешенного лимита по техническим причинам. Например, овердрафт Тинькофф Платинум может быть начислен в следующих случаях:

  • кредитный лимит полностью израсходован, а банк взимает с клиента комиссию за обслуживание;
  • произошел сбой в системе;
  • оператор неверно провел операцию;
  • произошло дублирование транзакции из-за технического сбоя.

Причем если овердрафт возник по вине банка, то платить за него клиенту не придется. В противном случае придется отдать деньги за превышение лимита. Плата исчисляется не из суммы операции, а из количества транзакций. В Тинькофф банк условия карты Платинум подразумевают снятие 390 рублей за каждую такую операцию, но не более 3 раз в течение расчетного периода (то есть, максимально – 1 170 рублей).

Как пользоваться картой Тинькофф Платинум без процентов?

Чтобы свести траты за использование кредитки к минимуму, необходимо придерживаться нескольких правил:

  • внимательно прочитать условия использования продукта;
  • ежемесячно изучать выписки;
  • рассчитать свой срок действия льготного периода сразу же после активации и запомнить/сохранить/ график;
  • не снимать с нее наличные, не делать переводы (иначе проценты начнут начисляться сразу же, ведь льготный период на эти операции не начисляется, дополнительно будет взиматься комиссия как за обналичивание);
  • использовать кредитку исключительно при необходимости и на совершение покупок;
  • вовремя вносить минимальный платеж;
  • погашать задолженность по платежам до момента окончания грейс-периода.

А стоимость обслуживания Тинькофф Платинум можно будет окупить, используя баллы, бонусы, скидки, кэшбэк и другие привилегии, предоставляемые банком.

Обслуживание карты

Тарифы Тинькофф Платинум устанавливаются для каждого клиента индивидуально. Подробную информацию можно найти в письме (передается курьером вместе с кредиткой) или изучить/скачать в личном кабинете интернет-банка.

Сколько стоит годовое обслуживание карты Тинькофф Платинум?

Большинство кредиток подразумевают наличие ежегодной комиссии, взимаемой за обслуживание клиента. Стоимость зависит от типа продукта. Кредитный лимит и индивидуальные особенности на годовое обслуживание карты Тинькофф Платинум не влияют. Оно обходится в 590 рублей в год. Изначально сумма списывается после проведения первой расходной операции. После оплата взимается раз в год.

Дополнительные услуги

В годовую стоимость обслуживания входит бесплатное использование интернет-банка и мобильного приложения (доступно для устройств на базе iOS, Android, Windows Phone). Тарифный план Тинькофф Платинум позволяет получать и другие услуги без взимания платы:

  • информация обо всех действиях, совершаемых с кредиткой (выпуск, активация, пополнение, блокировка, иные операции, проводимые посредством мобильного приложения или интернет-банка);
  • уведомления и напоминания (о пополнении, предстоящих платежах, смс-выписки);
  • ежемесячные счета-выписки за предыдущие расчетные периоды (отправляются клиенту по почте или на электронный адрес).

Дополнительно можно подключить смс-оповещение обо всех расходных операциях. Эта услуга обойдется в 59 рублей в месяц. При оформлении Тинькофф Платинум она подключается автоматически. Если клиент не хочет дополнительных трат, то лучше отключить оповещения еще в момент активации карты).

Кредитный лимит

Лимит кредитной карты Тинькофф Платинум устанавливается для каждого клиента индивидуально. Во внимание берется уровень доходов, наличие других задолженностей, кредитная история и прочие факторы.

При первичном оформлении кредитки для клиента устанавливается минимальный лимит, который может постепенно повышаться. Для платинового продукта максимально допустимая сумма – 300 000 рублей. Больший лимит получить не удастся даже при активном использовании кредитки, нужно будет оформлять пластик более высокого статуса (ALL Airlines, S7-Tinkoff, Tinkoff Drives, All Games, Ulmart и другие – кредитный лимит по ним может достигать 700 000 – 1 500 000 рублей).

Как увеличить кредитный лимит Тинькофф Платинум?

В Тинькофф банке увеличить лимит по запросу нельзя. Клиент может пользоваться только той суммой средств, которая обозначена в его личном кабинете. Сам банк в определенных случаях увеличивает кредитный лимит Тинькофф Платинум автоматически. Этому могут способствовать следующие действия:

  • активно пользоваться картой;
  • вносить платежи всегда вовремя;
  • по возможности – погашать кредит немного раньше, а не в последний день;
  • оперативно отвечать на звонки банка;
  • вносить сведения о новых доходах, сообщать о финансовых изменениях сотрудникам банка по телефону;
  • использовать кредитку для оплаты покупок определенных категорий – не рекомендуется тратить деньги только на еду, положительно на решении о повышении лимита скажутся покупки в престижных магазинах, ресторанах, авиакомпаниях;
  • не брать больше того, что можно погасить;
  • погасить кредиты перед другими финансовыми учреждениями;
  • использовать другие продукты банка (вклады, дебетовые карты, инвестиции, страхование и прочие).

Постоянное погашение кредита в беспроцентный период может негативно сказаться на решении банка. Ведь в таком случае у него не будет никакого заработка, а значит, и повышать лимит такому клиенту невыгодно.

Автор: Ксюша 17 июня 2017 года

тинькофф платинум процентная ставка Характеристики кредитной карты Тинькофф Platinum

Тинькофф Платинум является универсальным кредитным продуктом банка. Он включает в себя не только множество преимуществ, но и определённые условия для своих обладателей:

  • кредитный лимит до 300000 рублей;
  • беспроцентный льготный период в 55 дней;
  • минимальный платеж в размере до 8% от суммы кредита. При этом внесенными средствами можно будет пользоваться в дальнейшем;
  • выгодная система бонусов, при которой определённый процент затраченных на покупки средств возвращается на счёт;
  • возможность бесплатного пополнения;
  • стоимость годового обслуживания составляет 590 рублей.

Кредитный лимит новым клиентам устанавливается исходя из оценки платежной состоятельности физического лица, стажа работы. Каждые 4 месяца система оценки платежеспособности в автоматическом режиме пересчитывает допустимый лимит.

тинькофф платинум процентная ставка

Тинькофф Платинум проценты за пользование кредитными средствами

Если вы только начинаете пользоваться услугами АО Тинькофф банка, то, скорее всего у карты Тинькофф Платинум процентная ставка будет высокой, ограничен кредитный лимит. Но чем дольше будет продолжаться сотрудничество, тем выгоднее будет последующее пользование кредитным продуктом.

При пользовании кредитной картой Тинькофф Платинум проценты начисляются на остаток потраченной в кредит сумму, которая не удалось погасить в беспроцентный период, составляют 19,9-29,9% (при оплате товаров, услуг). Ежемесячно банк присылает оповещение на мобильный телефон, в котором указывает количество потраченных средств и сумму минимального платежа. Если платеж не произведён до конца месяца, банк может начислить штраф за просрочку.

Комиссионный сбор за снятие наличных

Кредитные карты большинства банков предполагают безналичный расчёт или онлайн покупки. Поэтому при снятии наличных процентная ставка Тинькофф Платинум возрастает до 32,9-49,9% годовых.

Если снимать наличные деньги в банкомате, это обойдется пользователю комиссией в 290 рублей плюс 2,9 процента от полученной суммы. Помните, что перевод с кредитки расценивается банком как снятие наличных и производится на аналогичных условиях.

тинькофф платинум процентная ставка

Пополнение кредитки

Пополнение кредитной карты производится бесплатно двумя способами:

  • в одном из 300000 терминалов партнеров АО Тинькофф банка;
  • перевод с карты на карту (сумма перевода не может превышать 75000 рублей единовременно).

При онлайн операциях внутри банка комиссия не взимается. При использовании карты другого КБ переплата зависит от условий использования пластика.

Как оформить кредитную карту Tinkoff Platinum?

Для того, чтобы заказать кредитную карту в Тинькофф банке, зайдите на официальный сайт банка tinkoff ru, в раздел «Карты», подпункт кредитные. Первой в списке будет искомая карта. Чтобы узнать, какой процент в Тинькофф Платинум карте и другие данные касательно кредитного продукта, нажмите на изображение карты.

После ознакомления с условиями можно или воспользоваться анкетой в конце страницы, или перейти во вкладку «Оформить». Теперь необходимо заполнить личные данные: фамилию, имя, номер телефона, сведения о месте проживания, работе и ежемесячном доходе. Помните, что от достоверности введённых данных будет зависеть, получите ли вы кредитку и на каких условиях. В завершение всего потребуется дождаться одобрения банка.

Способы получения и активации кредитки

Получить карту можно двумя способами: или посылкой по почте, или с курьером. Доставка осуществляется в период не больше недели на дом или в офис.

Кредитный продукт приходит не активированным. Для того, чтобы начать им пользоваться, можно воспользоваться двумя основными способами. На официальном сайте есть вкладка «Активировать». В появившемся поле необходимо ввести номер полученного продукта.

Или можно позвонить по телефону горячей линии 8-800-555-777-8 и продиктовать номер представителю Tinkoff. Каким бы ни был выбранный способ, пин код вы получите в смс сообщении на телефон, который был указан в заявке. Чтобы кредитная карточка была действительна при оплате услуг, остаётся поставить на ней свою подпись.

тинькофф платинум процентная ставка

55 дней без процентов

Большая часть кредиток оснащена беспроцентным периодом. И если Сбербанк России предоставляет своим клиентам всего 30 дней, то у пользователей Тинькофф Платинум этот промежуток почти вдвое больше.

55 дней льготного периода начинаются не с момента активации. Этот срок стартует, когда со счёта были впервые использованы при оплате покупок, сняты или переведены деньги. Чтобы использовать этот бонус правильно, необходимо погасить потраченную сумму до истечения этого срока. Тогда банком не будет снята комиссия за пользование кредитными деньгами.

Если вы планируете более долгий займ, помните, что проценты по нему также не будут начислять в льготный период. А по истечению этого срока на взятые в кредит деньги будут начисляться проценты. И вы будете ежемесячно получать уведомления о состоянии счёта и сумме минимального платежа.

тинькофф платинум процентная ставкаКредитная карта Тинькофф Платинум процентная ставкатинькофф платинум процентная ставкатинькофф платинум процентная ставка

Добавить комментарий

*