Кредит минимальная процентная ставка

В ноябре 2018 года, мы провели исследования, чтоб найти банки, которые выдают кредиты с самыми низкими процентами по потребительским кредитам. Спешим поделиться с Вами результатами.

Оглавление [Показать]

Минимальные проценты по кредитам наличными.

Взять кредит под 12% годовых и ниже можно в «Ренессансе», Тинькофф Банке, «Восточном», преимуществом этих банков будет то, что они рассматривают заявки без предоставления справки с работы. Совкомбанк и УБРиР тоже не требуют подтверждения доходов, но их минимальная планка – от 12% годовых. Получить деньги под относительно невысокий процент 15% вполне реально в Альфа-Банке.

Кредит под низкий процент

«Ренессанс Кредит» – до 700 000 рублей под 11,3%

Банк с небольшими процентными ставками, где можно оформить потребительский кредит по двум документам. Работает практически во всех крупных городах России, выдает наличные деньги в день обращения на срок до 5 лет, имеет специальную программу для пенсионеров.

Онлайн-заявка в банк «Ренессанс Кредит» →Резюме: «Ренессанс Кредит» – является банком с самыми низкими процентными ставками, в котором можно оформить кредит по двум документам.

«Восточный банк» – низкие проценты и высокие шансы

По нашему мнению, в «Восточном банке» действуют не самые маленькие ставки, но зато здесь максимальные шансы на одобрение заявки даже у заемщиков с плохой кредитной историей. В этом банке можно взять кредит по паспорту, без справки о доходах и каких-либо дополнительных документов. Заявки принимаются онлайн, а рассматриваются в течение 5-10 минут.

Онлайн-заявка на кредит в банке «Восточный» →Резюме: Банк «Восточный» – не самые маленькие проценты, но максимальные шансы на одобрение заявки.

Как оформить потребительский кредит под низкий процент?

Начните со «своего» банка. Если вы получаете зарплату на карту, обращайтесь за деньгами именно в банк, который выпустил эту карту. Вас наверняка ждут пониженные процентные ставки и минимальные требования к пакету документов. Например: стандартный потребительский кредит в Альфа-Банке 15,99%. А если Вы получаете зарплату на карту, то процентная ставка снижена до 13,99%

Чтоб повысить шансы найти самые выгодные условия, рассмотрите несколько вариантов. Подайте заявки в два-три места одновременно, узнайте свою индивидуальную ставку и выберите банк, который предложит наиболее выгодные условия.

Соберите документы. Многие банки выдают кредиты наличными без справки о доходах, а иногда просто по паспорту гражданина России. Это удобно, но если вы рассчитываете на невысокие проценты, постарайтесь подтвердить свое финансовое положение какими-то документами. Лучше всего – справкой по форме 2-НДФЛ и копией трудовой книжки.

На этапе выбора кредитных программ многие потенциальные заемщики обращают внимание в первую очередь на процентные ставки.

Переплата зависит от многих факторов, в том числе размера займа, продолжительности сделки, дополнительных услуг и пакета документов, который клиент предоставляет во время подачи заявки.

Для оформления максимально выгодного кредита наличными под минимальный процент рекомендуется подтвердить платежеспособность. Наличие справки о доходах обычно позволяет снизить переплату на несколько процентов.

Как оформить кредит с минимальной процентной ставкой?

Потребительское кредитование предполагает получение оговоренной в договоре суммы на срок от 12 месяцев. Некоторые банки ощутимо снижают продолжительность действия сделки, но в основном подобные займы носят среднесрочный характер.

Под низкий процент выдаются средства после проверки уровня кредитоспособности и состояния кредитной истории потенциального клиента. Снижение рисков, связанных с невозвращением денег во многих случаях позволяет ощутимо снизить процентные ставки.

Читайте также: Персональный потребительский кредит

Однако кредиты на различные нужды чаще всего выдаются без обеспечения, поэтому решающим фактором для одобрения заявки остается платежеспособность.

На ставку по кредиту обычно влияют следующие параметры:

  1. Действующая тарифная политика организации.
  2. Размер займа, на который претендует клиент.
  3. Продолжительность действия сделки.
  4. Получение сопутствующих услуг.
  5. Участие в программах лояльности банка.
  6. Состояние кредитной истории клиента.
  7. Стаж работы на текущем месте трудоустройства.
  8. Уровень регулярного дохода клиента.
  9. Наличие созаемщиков или поручителей.

Получая кредиты на различные нужды, клиенты вправе лично выбирать доступные цели использования денег. Некоторые банки запрещают пользоваться потребительскими займами для погашения долговых обязательств или ведения предпринимательской деятельности.

Читайте также: Что такое целевой потребительский кредит

К тому же финансовое учреждение может выдвинуть целый ряд дополнительных требований, подобным образом подбирая индивидуальные параметры для заключения сделки.

Заемщику следует понимать, что получение минимальной процентной ставки по кредиту не является залогом рентабельности сделки. Некоторые банки требуют сопутствующие платежи, включая обязательное страхование и приобретение дополнительных продуктов, например, эмиссию пластиковых карт и открытие расчетных счетов для постоянных клиентов.

Обычно минимальные процентные ставки и самые выгодные условия финансирования предназначены для надежных заемщиков, которые получают в банке зарплату, социальные выплаты или пенсию.

Где оформить кредит наличными под низкую ставку?

Среди отечественных банков сразу несколько организаций предлагают ставки по кредитам на уровне 10-12%.

Получить наиболее выгодные условия сделки зачастую можно только путем участия в специальных программах лояльности, суть которых заключается в снижении переплаты после выполнения клиентом определённых условий соглашения.

К тому же некоторые финансовые учреждения дополнительно внедряют программы гарантирования ставок, суть которых заключается в сокращении платежей на оговоренный срок после уплаты комиссии.

Выбирая банк, необходимо обратить внимание на следующие факторы:

  1. Параметры кредитной программы и особенности отдельных банковских продуктов.
  2. Уровень надежности организации. Наличие положительных и отрицательных отзывов.
  3. Перечень способов погашения кредита с указанными банком комиссионными отчислениями.
  4. Возможность оформить кредит в ближайшем отделении или на сайте организации.
  5. Присутствие выгодной программы лояльности и акций для постоянных клиентов.
  6. Доступ к интернет-банкингу, SMS-информированию и/или мобильному приложению.
  7. Штрафные санкции за нарушение условий сделки, в том числе появление просроченных выплат.

Тщательная подготовка к процессу кредитования позволит клиенту банка снизить основные и сопутствующие затраты, тем самым оптимизируя условия будущей сделки. В результате заемщик получит возможность оформить кредит, который в полной мере соответствует его финансовым возможностям и текущим потребностям.

Персональный кредит от Райффайзенбанка

Среди крупных отечественных банков самую низкую процентную ставку по доступных потребительским кредитам на абсолютно любые цели предоставляет Райффайзенбанк.

Классический персональный кредит здесь выдается под 11,99%, но уже со второго года использования денежных средств клиент получает возможность снизить ставку на 2%.

Срок для кредитования при этом может достигнуть пяти лет. Иными словами, за первый год придется заплатить начальный тариф, а на протяжении последующих 2-4 лет заемщик будет платить всего 9,99% без дополнительных комиссий.

Для получения минимальной ставки необходимо:

  1.  Подключить программу финансовой защиты.
  2. Оформить кредит на минимальный срок от 24 месяцев.
  3. Подтвердить доход и стаж работы за три месяца.
  4. Кредитование осуществляется без залога и поручителей. Тарифная политика действует для всех клиентов, но участники зарплатного проекта и программы Premium могут подать заявку с сокращенным перечнем документов.

Дополнительные преимущества кредита:

  1. Возможность подтверждения дохода по действующей форме банка.
  2. Услуга отсрочки первого платежа на 60 дней.
  3. Бесплатное оформление карты дебетового типа MasterCard Standard.
  4. Получение до полумиллиона рублей по двум документам.
  5. Решение по текущей заявке в течение одного часа.
  6. Кредит выдается гражданам, которым исполнилось 23 года.
  7. Максимальное возрастное ограничение составляет 67 лет.
  8. Заявку можно остановить на сайте или в отделении банка.
  9. Сделки оформляются без комиссии за выдачу оговоренной договором суммы.
  10. Заемщики могут претендовать на получение от 90 тысяч до 2 миллионов рублей.

Кредит наличными от Альфа-Банка

Ставка по потребительскому кредиту на различные цели от Альфа-Банка составляет 10,99%.

Претендовать на снижение процентных платежей могут как постоянные, так и новые клиенты финансового учреждена, но для всех владельцев зарплатных карт размер займа повышен с трех до четырех миллионов рублей.

Кредит наличными на срок до пяти лет можно оформить путем заполнения простой заявки, которая рассматривается в течение 24 часов.

Для снижения ставки заемщику следует:

  1. Оформить кредит на сумму от 700 тысяч рублей.
  2. Подтвердить факт получения стабильного дохода.
  3. Иметь непрерывный трудовой стаж в течение трех месяцев.
  4. Предоставить не менее трех подтверждающих личность документов.
  5. Заемщики получают возможность повысить максимальный кредитных лимит, предоставив справку 2-НДФЛ, которая подтверждает факт получения дохода, превышающего 90 тысяч рублей в месяц.

Перечень документов для претендентов на изменение лимита пополняется загранпаспортом с отметкой о недавней поездке за границу в течение года и свидетельством о регистрации иномарки, выпущенной на протяжении последних четырех лет.

Читайте также: Кредитная карта Альфа-Банка — 100 дней без процентов

Стандартные условия кредитования предполагают определение размера ставки в индивидуальном порядке. Чем ниже размер кредита, тем выше процентные платежи. Например, за получение суммы от 50 до 250 тысяч рублей придется платить 16,99-22,49% в год.

Деньги выдаются заемщикам, которым исполнился 21 год. При этом постоянный доход каждого клиента без исключения обязан составлять не менее десяти тысяч рублей.

Кредит без справок от УБРиР

Лояльные клиенты УБРиР могут столкнуться с одной из самых интересных систем финансового поощрения на отечественном кредитном рынке.

Исходная ставка по займам здесь может достигать 60%, но не стоит пугаться столь завышенных переплат, поскольку через 6 месяцев платежи можно снизить до 19%, а еще через полгода до 11%.

Читайте также: УБРиР кредитование-условия, аналитика, отзывы

Заемщику по паспорту выдается кредит в сумму от 50 до 200 тысяч рублей на срок три, пяти или семь лет.

Условия получения минимальной процентной ставки:

  1. Отказ от фиксированных отчислений в размере 15, 18 или 20%.
  2. Подтверждение кредитоспособности заемщика.
  3. Оформление кредита в размере до 99 999 рублей.
  4. Заключение сделки на пять или семь лет.
  5. Оплата кредита без просрочек.
  6. Предоставление справки по форме банка или 2-НДФЛ.
  7. Подтверждение стажа работы в течение трех месяцев.

По кредитной программе с поэтапным снижением переплаты допускается возврат исходной ставки, если заемщиком нарушен график платежей, поэтому рассмотренная схема финансирования подходит в первую очередь ответственным клиентам, которые уверены в своей платежеспособности.

Для повышения суммы займа до полутора миллионов рублей клиенту нужно подать заявку на получение специального кредитного продукта «Открытый» с фиксированной ставкой 11,99%.

В этом случае можно отказаться от участия в сложной системе поэтапного снижения переплаты, но для оформления займа придется предоставить расширенный пакет документов.

Кредитная программа «Больше документов – ниже ставки» от Ренессанс Кредит

Клиенты банка Ренессанс Кредит могут претендовать на получение потребительских нецелевых займов под 11,3% годовых, но в случае отказа от предоставления обширного пакета документов ставка повышается до 19,9-24,7%.

Кредитный продукт «На срочные цели» выдается по двум документам, но размер займа ограничен 100 тысячами рублей. Минимальная сумма в размере 30 тысяч предусматривается для всех тарифных планов, а срок действия сделки составляет от 24 до 60 месяцев. Максимальный размер займа не превышает 700 тысяч рублей.

В целях снижения процентной ставки придется предоставить:

  1. Документ о трудоустройстве за последние 3 месяца, в том числе можно использовать справку 2-НДФЛ.
  2. Подтверждение оптимального уровня платежеспособности, включая дополнительные источники дохода.
  3. Информацию о наличии положительной кредитной истории без просроченных падежей в прошлом.
  4. Сведения об участии в зарплатном проекте или оформлении карты для получения пенсии в банке.

На рассмотрение заявки у сотрудников банка уходит 10 минут. Каждый клиент автоматически подключается к системе SMS-информирования после предоставления контактного телефона.

Читайте также: Кредит наличными по паспорту в день обращения

Оповещение об одобрении или отклонении заявки приходит на указный номер. Дополнительно для зарплатных клиентов и пенсионеров, которые активно пользуются услугами коммерческого банка, предоставляется программа лояльности, предполагающая снижение ставок.

Кредит на цели личного потребления от Сбербанка

Акция на кредитные продукты в Сбербанке позволяет клиентам получить выгодный заем под 11,4% годовых на сумму от 30 тысяч до 3 миллионов рублей с возможностью увеличения максимального размера займа до пяти миллионов для участников зарплатного проекта.

Срок действия сделки составляет от 3 до 60 месяцев.

Для снижения ставки необходимо:

  1. Оформить кредит на сумму от миллиона рублей (300 тысяч для получателей зарплаты и пенсии в банке).
  2. Подать заявку через сайт Сбербанк Онлайн. При оформлении в офисе ставка повышается на 0,5%.
  3. Подтвердить платежеспособность и стаж работы не менее полугода на текущем месте трудоустройства.

Лучшие условия кредитования в Сбербанке получают лояльные клиенты, которые имеют здесь активную карту для выплат. Для этой группы заемщиков снижен минимальный возраст с 21 года до 18 лет и упрощены требования по стажу работы.

К тому же индивидуальный уровень процентной ставки напрямую зависит от размера кредита. При оформлении займа до 300 тысяч рублей новым клиентам придется выплачивать за год от 13,4% до 19,9%.

Читайте также: 7 Способов узнать баланс карты Сбербанка

Альтернативные кредитные продукты с низкой ставкой от российских банков

Выгодные кредиты со ставками до 12% годовых предоставляют банки Восточный, Зенит, СКБ, Россельхоз и ОТП. В каждой из организаций разрабатывается индивидуальный подход к клиентам.

Например, кредит «Сезонный» на сравнительно небольшой срок до 36 месяцев от Восточного банка выдается с фиксированной ставкой 11,5%. Для его получения приходится предоставлять обеспечение или расширенный пакет документов.

Читайте также: Кредитные карты Восточного Банка — сравнение предложений

В ОТП минимальную ставку можно получить только на кредит в размере от 300 тысяч рублей. В зависимости от уровня риска, определяемого сотрудниками банка по результатам скоринга, переплата может достигать 20,5% за год.

Читайте также: Кредит в ОТП Банке — подробный анализ предложения

Довольно низкую ставку предоставляет Россельхозбанк, но получить кредит под 10% здесь могут только надежные клиенты, являющиеся работниками предприятий бюджетной сферы, которые берут свыше 300 тысяч на срок до 12 месяцев.

В остальных случаях начальная ставка составляет от 11,5% до 16,5% с возможной надбавкой 4,5% за отказ от заключения договора личного страхования в течение всего срока действия сделки.

Вывод

Таким образом, в целях подбора оптимальных условий для кредитования клиенту нужно учитывать не только возможный размер ставки.

Обратить внимание следует на условия снижения выплат, которые предоставляются каждым банком.

Наличие стабильного дохода в размере свыше 50 тысяч рублей и трудоустройства на протяжении не менее полугода практически гарантированно обеспечит клиенту снижение годовой ставки до 11,5-12%.

Взять кредит с минимальной процентной ставкой мечтает каждый потенциальный заемщик. А как получить банковский заем с минимальными процентными ставками, известно далеко не каждому. Финансовые организации предоставляют для физических лиц различные программы кредитования. Относительно потребительского кредита процентные ставки банков различны, и могут колебаться в пределах от 15% до 70% годовых, а в исключительных случаях превышать 90%. К наиболее дешевым кредитам можно отнести ипотечный заем. Процентные ставки банков по ипотеки не превышают 14% годовых. Это обусловлено тем, что кредит залоговый и имущество принадлежит банковской структуре по тех пор, пока заемщик не внесет последний платеж. Поэтому у банков нет потребности, увеличивать ставку или выдавать кредит под очень высокие проценты, так как риски сведены к минимуму.

кредит минимальная процентная ставка

Ранее, процентные ставки банков России были едиными для всех. Финансовые организации предоставляли заем с единой для всех процентной ставкой, не беря во внимание платежеспособность и финансовую состоятельность клиента. Сегодня, высокая конкуренция среди банковских структур, привели к тому, что банки изменили свою политику, и предоставляют кредитные программы с различным диапазоном процентных ставок. Окончательный размер ставок по кредитам, устанавливается после анализа информации о потенциальном заемщике, и изучении, предоставленного пакета документов. Банковская структура тщательно проверяет данные клиента, прогнозирует его поведение, определяет категорию заемщика, и только потом устанавливает окончательную процентную ставку по кредиту.

Для того чтобы выбрать оптимальные процентные ставки банков по кредитам, необходимо придерживаться нескольких правил:

1. В случае если потенциальный заемщик впервые обращается в банк, то не следует обращаться в ту финансовую организацию, которая предлагает наименьшие ставки по кредиту. Как правило, скрытые надбавки и комиссии увеличат проценты по займу в несколько раз. Обратиться можно в любое банковское учреждение, новичку, скорее всего, предложат средний процент по займу.

2. Чем моложе потенциальный заемщик, тем выше будут процентные ставки. Это обусловлено рисками, что заемщик не сможет погашать кредит вовремя, и его платежеспособность может вызвать сомнения.

3. Перед тем как обратится в банк за кредитом, потенциальный заемщик должен оценить свои шансы и финансовые возможности.

4. Перед подписанием кредитного договора необходимо внимательно прочесть условия соглашения. Если есть возможность лучше взять проект договора домой и проконсультироваться у юриста или у знакомых банковских работников. Если есть непонятные моменты, то уточнить их у консультанта кредитного отдела. Обратить особое внимание на скрытые проценты и условия досрочного погашения.

5. После получения необходимой суммы, следует помнить, что просрочки по кредиту отразятся на кредитной истории. А это грозит тем, что новый банковский заем будет очень проблематично получить.

6. После полного погашения кредитной суммы, необходимо взять справку в банке о том, что долговых обязательств перед финансовой организацией, нет.

Основные параметры, от которых зависят процентные ставки по кредитам банков:

  • Размер займа. Чем меньше сумма кредитных средств, тем меньше процент по кредиту. Ставку можно снизить только в том случае, если доказать свою платежеспособность. Справка о доходах за последние полгода, существенно снизить процент по займу.
  • Чем больше срок кредитования, тем более высокими процентами будет облагаться заем. Необходимо реально оценить свои возможности погашения кредита, чтобы не переплачивать за лишний год.
  • Вид кредитования. Если это автокредит, то можно снизить ставку, если уплатить первый взнос – чем он выше, тем меньше процентов начислят по кредиту.
  • Лучше обратится за кредитом в тот банк, где оформлен депозит или зарплатная карта.
  • Чем больше банк выдвигает требований по займу, тем ниже процентные ставки. Для этого необходимо предоставить банковской организации полный пакет документов. Потенциальный заемщик, работающий официально и получающий «белую» зарплату, может рассчитывать на низкие процентные ставки по банковскому займу. В некоторых банках, есть специальная система снижения процентных ставок, в зависимости от предоставленных документов. Суть ее заключается в том, что процентная ставка по кредиту понижается на одну ступень после каждого предоставленного дополнительного документа.

Процентные ставки банков по кредитам можно значительно уменьшить:

  • если предоставить поручителя, даже в том случае, если банк не настаивает на поручительстве третьего лица;
  • если потенциальный заемщик является служащим государственного предприятия более 10 лет;
  • если у потенциального заемщика есть имущество, которое он может предоставить в качестве залога;
  • если потенциальный заемщик имеет стабильные финансовые поступления (высокая заработная плата, свой бизнес, доход от инвестиций).

На процентные ставки банков по кредитам влияет надежность потенциального заемщика. Если у потенциального заемщика не плохая кредитная история, то можно рассчитывать на получение льготного кредита, с минимальной процентной ставкой. Для этого необходимо обратится в ту финансовую организацию, в которой заем уже брался. В постоянных платежеспособных клиентах с хорошей историей кредитования, банк заинтересован, поэтому ставки по новому займу могут быть минимальными.

Если кредитная история плохая, а кредит необходим, то можно попытаться обратится в тот же банк, где раньше кредитовались или поискать финансовые структуры, предлагающие более низкие проценты. Однако, если необходима большая сумма кредита, то любая банковская организация проверит историю кредитования потенциального заемщика, и скорее всего, откажет в выдаче ссуды.

Бесплатный потребительский кредит с нулевыми процентными ставками банков можно взять при оформлении кредитной карты. Банки, предлагают по таким видам карт «льготный период» период кредитования, по которому процентные ставки на сумму займа не начисляются. Такой период длится от 30 до 55 дней. При возникновении финансовой потребности на короткий срок, такие займы очень выгодны. При оформлении кредитной карты, необходимо обратить внимание на комиссионные по обслуживанию карты и платные услуги сообщений.

Следует учесть, что:

  • кредитная линия не будет превышать 20 тысяч рублей;
  • не начисляются комиссии только при безналичном расчете;
  • в случае снятия наличных, комиссия составит 4-6% от суммы;
  • если вовремя не вернуть долг, проценты начисляются за весь период пользования кредитных средств.

Добавить комментарий

*